Ultrapari KYC və AML Siyasəti

Müştərini Tanı (KYC) prosedurları hesab sahibinin şəxsiyyətinin təsdiqlənməsi məqsədilə aparılan identifikasiya yoxlamasıdır. Pulyuyulmaya qarşı mübarizə (AML) isə qeyri-qanuni yolla əldə edilmiş vəsaitlərin maliyyə sistemi vasitəsilə leqallaşdırılmasının qarşısını almaq üçün tətbiq olunan qaydalar toplusudur.

Bu iki prinsip birlikdə aşağıdakı məqsədlərə xidmət edir:

• İstifadəçi hesablarının təhlükəsizliyinin və hesab müdafiəsinin təmin edilməsi;
• Fırıldaqçılıq və saxta kimlik istifadəsinin qarşısının alınması;
• Maliyyə əməliyyatlarının təhlükəsiz şəkildə həyata keçirilməsi;
• Tənzimləyici qurumların müəyyən etdiyi standartlara uyğunluğun qorunması.

KYC və AML prosedurları mürəkkəb hüquqi terminlərdən çox, hesab sahibinin kimliyinin doğruluğunu təsdiqləmək və platformada aparılan maliyyə əməliyyatlarının qanuniliyini yoxlamaq üçün praktiki vasitələrdir.

Ultrapari hesab sahiblərindən bəzi hallarda əlavə identifikasiya yoxlaması tamamlamaları tələb oluna bilər. Bu tələb aşağıdakı məqsədlərlə bağlıdır:

• Hesab təhlükəsizliyinin artırılması və icazəsiz girişlərin qarşısının alınması;
• Fırıldaqçılıq cəhdlərinin aşkarlanması;
• Ödəniş əməliyyatlarının doğruluğunun təsdiqlənməsi;
• İstifadəçinin qanuni yaş həddinə çatdığının təsdiqlənməsi;
• Tənzimləyici tələblərə və lisenziya şərtlərinə uyğunluğun qorunması.

İdentifikasiya yoxlaması yalnız formal tələb deyil, həm hesab sahibinin, həm də platformanın maraqlarının qorunmasına xidmət edən praktiki addımdır. Bu proses nəticəsində hesab sahibinin vəsaitləri və şəxsi məlumatları daha yüksək səviyyədə qorunur.

Hesab doğrulaması zamanı Ultrapari tərəfindən aşağıdakı sənəd növləri tələb oluna bilər:

• Şəxsiyyəti təsdiq edən rəsmi sənəd (şəxsiyyət vəsiqəsi, pasport və ya sürücülük vəsiqəsi);
• Yaşayış ünvanını təsdiq edən sənəd (kommunal xidmət qəbzi, bank çıxarışı və ya digər rəsmi sənəd);
• Ödəniş metodunun sahibliyini təsdiq edən sənəd (bank kartının qismən görüntüsü, bank hesabı çıxarışı);
• Əlavə məlumat tələb olunduqda, vəsaitlərin mənbəyini təsdiq edən sənədlər.

Təqdim olunan bütün sənədlər yalnız hesab sahibinin kimliyini və maliyyə əməliyyatlarının qanuniliyini təsdiqləmək məqsədilə istifadə olunur. Sənədlərin aydın və etibarlı formada təqdim edilməsi yoxlama prosesinin daha sürətli başa çatmasına kömək edir.

Ultrapari platformasında kimlik yoxlaması adətən aşağıdakı mərhələlərdən ibarətdir:

1. Hesab fəaliyyətinin daxili yoxlamadan keçirilməsi.
2. Hesab sahibindən müvafiq sənədlərin təqdim edilməsinin tələb olunması.
3. Təqdim olunan sənədlərin doğruluğunun yoxlanılması.
4. Lazım gəldikdə əlavə sənəd və ya məlumatın tələb olunması.
5. Yoxlama nəticəsinə əsasən hesabın təsdiqlənməsi və ya məhdudlaşdırılması.

Yoxlama prosesinin müddəti təqdim olunan sənədlərin tam və doğru olmasından asılı olaraq dəyişə bilər. Bəzi hallarda əlavə sənəd və ya izahat tələb oluna bilər. Hesab sahiblərinə tövsiyə olunur ki, sənəd təqdimatı zamanı dəqiq və aktual məlumat versinlər, bu da prosesin daha qısa müddətdə başa çatmasına şərait yaradır.

Ultrapari qanunsuz maliyyə fəaliyyətinin qarşısını almaq üçün bir sıra daxili tədbirlər tətbiq edir:

• Maliyyə əməliyyatlarının müntəzəm monitorinqi;
• Hesab fəaliyyətinin risk səviyyəsinə görə qiymətləndirilməsi;
• Şübhəli əməliyyatların aşkarlanması üçün avtomatlaşdırılmış sistemlərin istifadəsi;
• Zəruri hallarda hesabların əlavə yoxlamadan keçirilməsi;
• Tənzimləyici qurumlara hesabat vermə öhdəliklərinin yerinə yetirilməsi.

Bu tədbirlər platformada maliyyə əməliyyatlarının şəffaflığını və istifadəçi təhlükəsizliyini təmin etmək üçün tətbiq olunur. Məqsəd ədalətli oyun mühitinin qorunması və qanunsuz fəaliyyətlərin qarşısının alınmasıdır.

Hesab sahiblərinin maliyyə əməliyyatları müvafiq sistemlər vasitəsilə izlənilir. Bu proses aşağıdakı elementləri əhatə edir:

• Avtomatlaşdırılmış sistemlər vasitəsilə əməliyyat nümunələrinin təhlili;
• Qeyri-adi əməliyyat tezliyinin və ya məbləğinin aşkarlanması;
• Risk səviyyəsinə əsaslanan hesab qiymətləndirməsi;
• Zəruri hallarda əməliyyatların əlavə araşdırma üçün dayandırılması.

Avtomatlaşdırılmış yoxlamalarla yanaşı, müəyyən hallarda əl ilə araşdırma da aparıla bilər. Bu yanaşma platformada aparılan bütün maliyyə əməliyyatlarının qanuni çərçivədə həyata keçirilməsini təmin etməyə yönəlib.

Bəzi hallarda hesab sahiblərindən vəsaitlərin mənbəyi barədə əlavə məlumat təqdim etmələri tələb oluna bilər. Bu tələb adətən aşağıdakı vəziyyətlərdə yaranır:

• Hesabda qeyri-adi məbləğdə əməliyyat aparıldıqda;
• Ödəniş metodunda uyğunsuzluq aşkarlandıqda;
• Risk qiymətləndirməsi nəticəsində əlavə yoxlamaya ehtiyac duyulduqda.

Vəsaitlərin mənbəyinin təsdiqlənməsi maliyyə əməliyyatlarının qanuniliyini təsdiqləmək və tənzimləyici tələblərə uyğunluğu qorumaq məqsədilə aparılır. Bu proses həm platformanın, həm də hesab sahibinin maliyyə təhlükəsizliyini dəstəkləyir.

Aşağıdakı hərəkətlər Ultrapari-nin KYC və AML siyasətinin pozulması hesab olunur:

• Saxta və ya başqasına məxsus şəxsiyyət məlumatlarından istifadə edilməsi;
• Qeydiyyat zamanı yanlış məlumat təqdim edilməsi;
• Ödəniş metodlarından sui-istifadə edilməsi;
• Başqa şəxslərə məxsus hesab və ya ödəniş vasitələrindən istifadə edilməsi;
• Şübhəli maliyyə fəaliyyətinin aparılması;
• Yoxlama prosedurlarından yayınmaq məqsədilə edilən cəhdlər.

Bu qaydaların pozulması aşkar edildikdə hesab müvəqqəti məhdudlaşdırıla və ya daimi olaraq bağlana bilər. Belə hallar zəruri hesab edildikdə müvafiq tənzimləyici qurumlara bildirilə bilər.

Hesab sahiblərinin hesabları müəyyən dövrlərdə daxili uyğunluq yoxlamasından keçirilə bilər. Bu yoxlamalar aşağıdakı hallarda tətbiq oluna bilər:

• Hesabda uzun müddət fəaliyyətsizlikdən sonra yenidən aktivləşmə baş verdikdə;
• Ödəniş metodunda dəyişiklik edildikdə;
• Əməliyyat həcmində kəskin dəyişiklik müşahidə edildikdə;
• Tənzimləyici tələblərə əsasən dövri yoxlama aparılmalı olduqda.

Bu baxışlar hesab sahibinin əlavə sənəd təqdim etməsini və ya əlavə suallara cavab verməsini tələb edə bilər. Məqsəd platformanın təhlükəsizlik standartlarının və tənzimləyici öhdəliklərinin davamlı şəkildə qorunmasıdır.

Ultrapari hesab sahibləri aşağıdakı öhdəlikləri yerinə yetirməlidir:

• Qeydiyyat zamanı dəqiq və doğru məlumat təqdim etmək;
• Hesab məlumatlarını aktual vəziyyətdə saxlamaq;
• Yoxlama tələbləri ilə bağlı sənədləri vaxtında təqdim etmək;
• Yalnız şəxsən özünə məxsus hesab və ödəniş vasitələrindən istifadə etmək;
• Platformanın müəyyən etdiyi KYC və AML qaydalarına əməl etmək.

Bu öhdəliklərin yerinə yetirilməməsi hesabın məhdudlaşdırılmasına və ya əməliyyatların dayandırılmasına səbəb ola bilər. Dəqiq məlumat təqdim edilməsi yoxlama prosesinin sürətli və rahat başa çatmasına kömək edir.

Yoxlama prosesi zamanı təqdim olunan sənədlər və şəxsi məlumatlar məxfilik prinsipinə uyğun olaraq saxlanılır. Bu məlumatların qorunması üçün aşağıdakı prinsiplər tətbiq olunur:

• Məlumatlara yalnız səlahiyyətli işçi heyətinin giriş icazəsinin olması;
• Təqdim olunan sənədlərin təhlükəsiz serverlərdə saxlanılması;
• Şəxsi məlumatların yalnız yoxlama və tənzimləyici məqsədlər üçün istifadə edilməsi;
• Məlumatların üçüncü tərəflərlə yalnız qanuni tələb olduqda paylaşılması.

Hesab sahiblərinin şəxsi məlumatlarının təhlükəsizliyi platformanın əsas prioritetlərindən biridir. Bütün məlumatlar müvafiq məlumat qoruma qaydalarına uyğun şəkildə idarə olunur.

Ultrapari-nin KYC və AML Siyasəti tənzimləyici tələblərdəki dəyişikliklərə və daxili proseslərin təkmilləşdirilməsinə uyğun olaraq periodik şəkildə yenilənə bilər.

Siyasətdə edilən dəyişikliklər rəsmi veb saytda yerləşdirilməklə hesab sahiblərinə bildirilir. Hesab sahiblərinə tövsiyə olunur ki, ən son qüvvədə olan versiya ilə tanış olmaq üçün bu səhifəni müntəzəm olaraq nəzərdən keçirsinlər.

Yenilənmiş siyasətin qüvvəyə minməsindən sonra platformadan istifadənin davam etdirilməsi dəyişikliklərin qəbul edildiyi mənasını daşıyır.